В 2019 году Центр финансовых исследований университета Монаша (Австралия) подготовил исследование пенсионных систем 44 государств в мире. Пожилых людей становится больше, а готовность к новым условиям означает заботу о гражданах и стабильность страны. В десятку лидеров вошёл и сам «зелёный континент», где работали аналитики. Австралия занимает 9 место, уступая соседней Новой Зеландии и северным странам вроде Исландии, Норвегии.
Правительство на достойном уровне обеспечивает комфортную старость жителям, а пенсия в Австралии рассчитывается понятно и прозрачно, хотя есть моменты, которые нуждаются в доработке.
Система состоит из двух элементов:
- государственные выплаты — бюджет страны, основное пособие
- индивидуальные — накопительная часть, назначенная за выслугу лет, фонды и сберегательные счеты
Государственные выплаты
Пенсионный порог в Австралии — 67 лет, независимо от пола. При этом неважно, какой стаж работы у гражданина, даже если его совсем нет. Существует специальная служба финансовой помощи (Financial Information Service) — за несколько недель до дня рождения они помогают с подготовкой документов и расчётом выплаты.
На итоговую сумму влияет семейное положение, количество детей на иждивении, годовой доход и наличие собственного имущества. Минимальная пенсия — 500 австралийских долларов в месяц. Максимальная — 1590 долларов в месяц у одинокого пенсионера, 1200 на двоих в браке. Ежегодно размер выплаты меняется, так как система подвергается реформам. Средняя пенсия в 2021 году на 1 человека — не менее 800 долларов, 42 223 в рублях.
Также проверяется соответствие требованиям:
- Австралийское гражданство;
- ценз осёдлости — проживающие в стране не меньше 10 лет без перерыва коренные жители и иностранцы;
- на банковском счёте хранится не более 50 000 австралийских долларов (AUD);
- если есть в собственности земельный участок — его площадь не превышает 2 Га;
- общая оценка имущества — максимально 160 000 AUD.
Те, кто не соответствует требованиям, получают сильно сокращённую выплату или полный отказ в государственном пособии по старости. Логика правительства проста — земельный участок, недвижимость, большие суммы у пенсионера или его семьи могут приносить дополнительный доход или выступать в качестве инвестиций, а значит средства лучше распределить в пользу тех, у кого такого дохода нет.
Частная пенсия
Любой гражданин Австралии имеет право выбрать пенсионный фонд, где формируется накопительная часть пособия. По действующему законодательству страны, работодатели отчисляют до 9,5 % в частный фонд. Ежегодно процент отчислений растёт, к 2025 году его планируют довести до 12.
Фонд выбирает сам работник. В стране их более 500, из которых 360 владеют активами на сумму, превышающую 50 миллионов долларов. Это могут быть отраслевые сообщества (несколько организаций), основные трасты для физических лиц, фонды работодателя (основанные крупной компанией для своих сотрудников), фонды государственного сектора (созданные правительством), малые и крупные фонды (различающиеся допустимым количеством сотрудников внутри организации).
Они различаются размером вступительного взноса, а также условиями обслуживания. Если оплата и договор не устраивают работника, он может в любой момент поменять свой выбор с помощью электронной формы Relover Form на сайте другого фонда.
Отчисления в фонде либо инвестируют в недвижимость и акции, либо хранятся на счету под фиксированным процентом. Накопления не облагаются дополнительным налогом, а получить свои средства пенсионер может сразу после достижения 60 лет. Эту сумму оставляют на недвижимость, путешествие, либо прибавляют к государственной выплате.
Работающие пенсионеры
Если гражданин к сроку выхода на пенсию продолжает работать, то государство в первую очередь проверит размер зарплаты. В случае, когда за год получается более 43 000 AUD, пособие не начисляют. Есть выбор — продолжить заниматься основной деятельностью или прекратить её в пользу ежеквартальной выплаты.
Предприниматели также могут заранее подумать, какая пенсия у них будет в старости и воспользоваться возможностью увеличить пособие — создать свой пенсионный фонд. Государство поощряет такое сотрудничество, снижая им налоговую ставку на прибыль в 2 раза.
Льготы, пособия, надбавки
Выход на пенсию в Австралии также сопровождается скидками, специальными тарифами, льготными условиями в разных сферах жизни.
Например, в общественном транспорте билет стоит дешевле, а жители отдалённых регионов получают пособие Remote Area Allowance. Это надбавка, которая компенсирует затраты на транспорт и связь. Выплачивается 2 раза в неделю — 18 AUD для одиночек и по 15,6 AUD для каждого в паре супругов.
В аптеке новоиспечённому пенсионеру сразу же предложат оформить карту Health Care Card — по ней любое лекарство, независимо от изначальной цены, будет стоить примерно 4 AUD.
Пожилым людям, у которых нет своего жилья, компенсируются расходы на аренду. Это финансовая помощь в размере примерно 3 000 AUD в год.
Дополнительные надбавки положены пенсионерам по вдовству, по инвалидности, по уходу за супругом и т.д. Полный перечень предоставит Австралийский департамент социальных служб.
Особенности выплат для иммигрантов
Тем, кто планирует переехать и пойти на пенсию в Австралии, важно знать, как воспользоваться таким правом.
Основные требования для иммигрантов — наличие постоянной визы и суммарное время жизни на территории страны не менее 10 лет. Для оформления выплат нужно обратиться в департамент социальных служб с таким пакетом документов:
- удостоверение личности;
- номер налогообложения (TFN, оформляется в налоговой инспекции по месту проживания);
- документ, подтверждающий срок пребывания (например, справки с места работы в стране).
Примерный расчёт пенсии
Предположим, что специалист переезжает в Австралию в 30 лет. Он сразу устраивается работать по специальности, заполняет заявку в одном из фондов, куда работодатель начинает отчислять 9,5 % от зарплаты. Средний доход — 4 500 долларов в месяц. Специалист получает именно эту сумму, процент на себя берёт его организация.
9,5 % = 427,5 долларов в месяц
В году 12 месяцев, за которые сумма отчислений составит 5 130 долларов. Эту сумму специалист либо инвестирует по своему желанию, либо оставит в фонде для роста под определённым процентом
В 60 лет гражданин уже сможет забрать более 190 000 долларов (это сумма без учёта процентов, которые начислит фонд).
В 67 лет он выполнит основное условие — прожить на территории государства более 10 лет. Департамент рассчитает размер пособия и оформит все дополнительные льготы, на которые пенсионер имеет право.
Планы и стратегия
Правительство Австралии, ссылаясь на активное старение нации и увеличение продолжительности жизни граждан, намерено поднять планку пенсионного возраста до 70 лет к 2025 году. По прогнозам, каждый 5-й житель континента к 2045 году будет старше 65 лет. Это скажется на объёме пенсионных выплат, поэтому государство пытается перестроить систему и сделать её эффективной для обеих сторон.
В стране также активно работает Australian Future Fond («Австралийский фонд будущего») который был создан в 2006 году для выполнения пенсионных обязательств перед гражданами. Его сформировали из правительственных излишков, акций и части доходов австралийских компаний. Основные задачи — держать баланс инвестиций как внутри Австралии, так и за её пределами, выстраивая партнёрские отношения в сфере образования, медицины, экологии, здравоохранения.
К 2020 году, на который прогнозируют первый резкий скачок объёма выплат, средства фонда начнут использоваться по прямому назначению.
Граждане уже получили возможность влиять на размер своего состояния — инвестируя вложения в активы австралийских и зарубежных компаний, создавать собственные фонды. Каждый пенсионер, независимо от суммы, которую ему выделило государство, может самостоятельно определить, какой вид пенсии для него приемлем, в какой фонд платить налог, что делать с отчислениями работодателя.
Такая политика показывает, что правительство думает о судьбе граждан, не принимает резких мер и помогает самостоятельно и ответственно планировать своё будущее.
